Bảo hiểm thân vỏ cho xe ô tô là một trong những giải pháp bảo vệ tài sản quan trọng và cần thiết cho mọi chủ xe. Việc tham gia bảo hiểm không chỉ giúp giảm bớt gánh nặng tài chính khi xảy ra sự cố mà còn mang lại sự an tâm trong quá trình sử dụng xe. Với nhiều gói bảo hiểm đa dạng trên thị trường, bạn có thể dễ dàng lựa chọn gói bảo hiểm phù hợp với nhu cầu và điều kiện kinh tế của mình.
Bảo hiểm thân vỏ ô tô là gì?
Bảo hiểm thân vỏ ô tô là một sản phẩm bảo hiểm dành cho các bộ phận bên ngoài của xe như thân, vỏ xe, và các cụm đèn chiếu sáng. Khi xảy ra sự cố, chủ phương tiện có thể liên hệ với công ty bảo hiểm để được xem xét và hỗ trợ bồi thường thiệt hại.
Khác với bảo hiểm bắt buộc ô tô, bảo hiểm thân vỏ ô tô là một sản phẩm bảo hiểm tự nguyện, thường có thời hạn bảo hiểm là 1 năm. Chủ xe có thể tùy vào nhu cầu và điều kiện kinh tế của mình để quyết định mua hoặc không mua loại bảo hiểm này. Mức phí bảo hiểm sẽ được công ty bảo hiểm đưa ra và thỏa thuận với người mua để đạt được một thỏa thuận cuối cùng.
Có nên mua bảo hiểm thân vỏ xe ô tô không?
Trong quá trình tham gia giao thông, xe ô tô có thể gặp phải nhiều tình huống gây thiệt hại về vật chất. Dưới đây là một số tình huống phổ biến
Người lái xe chưa có nhiều kinh nghiệm
Người mới lái xe thường mắc phải các lỗi cơ bản khi điều khiển xe, chẳng hạn như va quệt khi lùi xe, đỗ xe không đúng cách hoặc va chạm với các phương tiện khác. Những tình huống này có thể gây hư hỏng thân vỏ xe và cần chi phí sửa chữa không nhỏ.
Xe bị mất, bị cướp hoặc bị người khác cố tình gây hư hỏng
Rủi ro mất cắp, bị cướp hoặc hành vi phá hoại xe luôn hiện hữu, đặc biệt ở các khu vực có an ninh không tốt. Thiệt hại do những hành vi này thường rất lớn và cần được hỗ trợ tài chính để khắc phục.
Xe gặp tai nạn bất ngờ trên đường hoặc do thiên nhiên gây ra
Tai nạn giao thông có thể xảy ra bất ngờ dù bạn lái xe cẩn thận. Ngoài ra, thiên tai như lũ lụt, bão, động đất cũng có thể gây hư hỏng nặng nề cho xe ô tô. Chi phí sửa chữa trong những trường hợp này thường rất cao.
Xe bị chết máy do thủy kích
Tình trạng thủy kích xảy ra khi xe đi vào vùng ngập nước, khiến nước tràn vào động cơ và gây hỏng hóc nghiêm trọng. Sửa chữa xe bị thủy kích thường rất tốn kém và cần đến sự hỗ trợ tài chính từ bảo hiểm.
Thời gian hiệu lực của bảo hiểm thân vỏ ô tô
Thời gian hiệu lực của bảo hiểm thân vỏ ô tô thường là 1 năm. Tuy nhiên, tùy vào nhu cầu và điều kiện của người mua cũng như thẩm định từ phía công ty bảo hiểm, thời gian hiệu lực có thể được kéo dài hơn.
Lợi ích của bảo hiểm thân vỏ xe ô tô
Khi xe gặp phải các tình huống gây thiệt hại, việc có bảo hiểm thân vỏ ô tô sẽ mang lại nhiều lợi ích cho chủ xe, bao gồm:
Hỗ trợ tài chính
Bảo hiểm thân vỏ ô tô giúp chủ xe giảm bớt gánh nặng tài chính khi phải sửa chữa hoặc thay thế các bộ phận bị hư hỏng. Điều này đặc biệt quan trọng khi chi phí sửa chữa cao, như trong trường hợp xe bị thủy kích hoặc hư hỏng nặng do tai nạn.
Bảo vệ giá trị xe
Việc sửa chữa kịp thời và đúng cách các hư hỏng giúp bảo vệ giá trị của xe, tránh tình trạng xe bị giảm giá trị do hư hỏng kéo dài không được khắc phục.
An tâm khi lái xe
Có bảo hiểm thân vỏ giúp bạn yên tâm hơn khi lái xe, vì biết rằng mình đã được bảo vệ khỏi các rủi ro tài chính khi xảy ra sự cố. Điều này giúp bạn tự tin hơn khi tham gia giao thông.
Các hình thức cơ bản của bảo hiểm thân vỏ ô tô
Trên thị trường hiện nay có nhiều loại bảo hiểm thân vỏ ô tô, nhưng chủ yếu có 5 loại bảo hiểm thân vỏ phổ biến sau đây
Bảo hiểm cơ bản
Bảo hiểm cơ bản bảo vệ quyền lợi của chủ xe trong những trường hợp xe có hư hỏng do va chạm, thân vỏ bị móp méo hay các bộ phận máy móc bị hư hỏng. Gói bảo hiểm này thường được mua kèm với các gói bảo hiểm bổ sung như bảo hiểm mất cắp phụ tùng, bảo hiểm thủy kích hoặc bảo hiểm cháy nổ để tăng cường mức độ bảo vệ cho xe.
Bảo hiểm mất cắp phụ tùng
Gói bảo hiểm này sẽ bồi thường cho chủ xe khi bất kỳ loại phụ tùng nào trên xe bị trộm cắp. Hiện nay, các phụ tùng ở các dòng xe tầm trung trở lên có giá trị khá cao, do đó tình trạng trộm cắp phụ tùng xe xảy ra ngày càng nhiều. Bảo hiểm mất cắp phụ tùng giúp chủ xe giảm thiểu gánh nặng tài chính khi phải thay thế các phụ tùng bị mất.
Bảo hiểm thủy kích (ngập nước)
Bảo hiểm thủy kích giúp chủ xe chi trả chi phí sửa chữa khi xe bị hư hỏng do tình trạng ngập nước. Tình trạng ngập nước thường gây ra hư hỏng nặng nề cho động cơ và các bộ phận điện tử của xe, dẫn đến chi phí sửa chữa cao. Gói bảo hiểm này rất hữu ích cho những khu vực có nguy cơ ngập lụt cao.
Bảo hiểm cháy nổ
Chủ xe sở hữu loại bảo hiểm này sẽ được bồi thường thiệt hại khi xe gặp phải sự cố cháy nổ. Nguyên nhân cháy nổ có thể xuất phát từ các yếu tố khách quan bên ngoài như tai nạn, hoặc do lỗi kỹ thuật từ chính chiếc xe. Bảo hiểm cháy nổ giúp giảm bớt gánh nặng tài chính khi xe bị hư hỏng hoặc bị mất hoàn toàn do cháy nổ.
Bảo hiểm toàn bộ
Đây là cấp độ bảo hiểm cao nhất, cung cấp sự bảo vệ toàn diện cho xe ô tô. Công ty bảo hiểm sẽ chi trả toàn bộ chi phí sửa chữa xe từ thân vỏ, máy móc, mất cắp, thủy kích, cháy nổ cho đến các sự cố khác. Gói bảo hiểm này đảm bảo rằng chủ xe sẽ không phải lo lắng về bất kỳ khoản chi phí nào khi xe gặp sự cố.
Đối tượng nên mua bảo hiểm thân vỏ xe ô tô
Người mới lái xe
Người mới lái xe thường chưa có nhiều kinh nghiệm và kỹ năng điều khiển xe, dễ gây va chạm và làm hư hỏng thân vỏ xe. Bảo hiểm thân vỏ sẽ giúp họ giảm bớt gánh nặng tài chính khi gặp phải các tình huống này.
Xe có giá trị cao
Những chiếc xe có giá trị cao thường đi kèm với chi phí sửa chữa và thay thế phụ tùng đắt đỏ. Chủ xe nên mua bảo hiểm thân vỏ để bảo vệ tài sản của mình khỏi các rủi ro không mong muốn.
Giá bảo hiểm thân vỏ ô tô bao nhiêu?
Bảo hiểm thân vỏ ô tô là một trong những yếu tố quan trọng cần xem xét khi sở hữu xe ô tô. Câu hỏi “Giá bảo hiểm thân vỏ ô tô bao nhiêu?” là thắc mắc của rất nhiều người. Dưới đây là cách xác định mức phí bảo hiểm thân vỏ ô tô chi tiết.
Công thức tính phí bảo hiểm thân vỏ ô tô
Phí bảo hiểm thân vỏ = Tỷ lệ phần trăm x Giá trị xuất hóa đơn
Trong đó, tỷ lệ phần trăm được xác định theo các tiêu chí sau:
Đối với xe mới
Giá trị của xe sẽ được tính theo giá niêm yết của hãng trên thị trường.
Đối với xe đã qua sử dụng
Giá trị của xe được xác định theo công thức:
Giá trị của xe = Tỷ lệ phần trăm chất lượng còn lại của xe x Giá trị xe mới 100%
Cách tính giá trị xe đã qua sử dụng
Giá trị xe mới được tính bằng giá xe niêm yết trên thị trường tại thời điểm người mua tham gia bảo hiểm thân vỏ. Tỷ lệ phần trăm chất lượng xe phụ thuộc vào thời gian sử dụng của xe:
- Xe có thời gian sử dụng dưới 1 năm, tỷ lệ là 100%
- Xe có thời gian sử dụng từ 1 – 3 năm, tỷ lệ là 85%
- Xe có thời gian sử dụng từ 3 – 6 năm, tỷ lệ là 70%
- Xe đã qua sử dụng từ 6 – 10 năm, tỷ lệ là 50%
- Xe sử dụng trên 10 năm, tỷ lệ là 40%
Mức khấu trừ đối với các loại xe
- Xe không tham gia kinh doanh vận tải: 500.000 đồng/vụ
- Xe tham gia kinh doanh vận tải: 1.000.000 đồng/vụ
Ví dụ cụ thể
Mức bảo hiểm thân vỏ ô tô thông thường dao động từ 1,4% đến 2,0% giá trị của xe, tùy vào các điều kiện và điều khoản quy định trong hợp đồng bảo hiểm. Ví dụ:
Giả sử bạn sở hữu một chiếc xe mới hoàn toàn có giá xuất hóa đơn là 500 triệu đồng và mức phí bảo hiểm thân vỏ được xác định là 1,4%. Khi đó, phí bảo hiểm thân vỏ ô tô sẽ được tính như sau:
1,4% x 500 triệu = 7 triệu đồng
Trong trường hợp bạn sở hữu một chiếc xe đã qua sử dụng 4 năm và giá trị xe mới tương đương là 500 triệu đồng, tỷ lệ phần trăm chất lượng còn lại của xe là 70%. Giá trị của xe sẽ được tính:
Giá trị của xe = 70% x 500 triệu = 350 triệu đồng
Nếu mức phí bảo hiểm là 1,6%, phí bảo hiểm thân vỏ ô tô sẽ là:
1,6% x 350 triệu = 5,6 triệu đồng
Quyền lợi khi mua bảo hiểm thân vỏ ô tô
Khi mua bảo hiểm thân vỏ ô tô, chủ xe sẽ được hưởng nhiều quyền lợi tùy theo nguyên nhân và mức độ thiệt hại của xe. Công ty bảo hiểm sẽ đưa ra mức bồi thường và đền bù phù hợp để hỗ trợ chủ xe khắc phục tổn thất. Các quyền lợi cụ thể sẽ được nêu rõ trong hợp đồng bảo hiểm giữa hai bên. Một số quyền lợi cơ bản mà người sử dụng xe được nhận bao gồm:
- Tai nạn ngoài tầm kiểm soát: Người sử dụng xe gặp tai nạn đột ngột ngoài tầm kiểm soát sẽ được hỗ trợ bồi thường.
- Thiên tai: Các tai nạn do thiên nhiên gây nên và nằm ngoài tầm kiểm soát của chủ xe.
- Mất trộm: Xe bị mất trộm một số linh kiện, bộ phận hoặc toàn bộ xe sẽ được bảo hiểm bồi thường.
- Chi phí cẩu, kéo xe: Được hỗ trợ chi phí cẩu, kéo xe đến nơi sửa chữa.
- Thủy kích: Quyền lợi bảo hiểm khi xe bị hư hỏng do ngập nước (thủy kích).
- Phí thuê xe: Được hỗ trợ phí thuê xe trong thời gian chờ sửa chữa xe.
Mức miễn thường của bảo hiểm thân vỏ ô tô
Miễn thường là mức chi phí mà người mua bảo hiểm sẽ phải chia sẻ với công ty bảo hiểm khi có thiệt hại xảy ra với xe ô tô. Có hai loại miễn thường chính:
Miễn thường có khấu trừ
Trong trường hợp chi phí thiệt hại của ô tô dưới mức miễn thường, chủ xe sẽ phải tự chi trả toàn bộ. Nếu chi phí thiệt hại vượt quá mức miễn thường đã được quy định trong hợp đồng bảo hiểm, chủ xe sẽ chỉ phải chi trả phần chi phí tương ứng với mức miễn thường, phần chi phí còn lại sẽ do công ty bảo hiểm chi trả. Ví dụ, nếu mức miễn thường là 2 triệu đồng và chi phí sửa chữa là 5 triệu đồng, chủ xe sẽ chi trả 2 triệu đồng, còn lại 3 triệu đồng sẽ do công ty bảo hiểm thanh toán.
Miễn thường không khấu trừ
Nếu chi phí tổn thất dưới mức miễn thường bảo hiểm quy định, chủ xe sẽ phải tự chi trả toàn bộ. Tuy nhiên, nếu chi phí thiệt hại vượt quá mức miễn thường, công ty bảo hiểm sẽ chi trả toàn bộ chi phí thiệt hại. Ví dụ, nếu mức miễn thường là 2 triệu đồng và chi phí sửa chữa là 5 triệu đồng, công ty bảo hiểm sẽ chi trả toàn bộ 5 triệu đồng mà không yêu cầu chủ xe chi trả phần miễn thường.
Việc chọn lựa đúng loại bảo hiểm xe ô tô không chỉ là cách bảo vệ tài sản mà còn giúp bạn an tâm hơn khi tham gia giao thông. Hiểu rõ về các loại bảo hiểm và lựa chọn gói bảo hiểm phù hợp sẽ giúp bạn tránh được những rủi ro tài chính không đáng có. Hãy cân nhắc kỹ lưỡng và tham khảo ý kiến từ các chuyên gia để đảm bảo bạn luôn được bảo vệ tốt nhất trên mọi hành trình
